1.2. Понятие риска, его основные элементы и черты

Под риском понимается возможная опасность потерь, вытекающая из специфики тех или иных явлений природы и видов деятельности человеческого общества. Риск – это историческая и экономическая категория.

Как историческая категория, риск представляет собой осознанную человеком возможную опасность. Как экономическая категория риск представляет собой событие, которое может произойти или не произойти. В случае свершения такого события возможны три экономических результата: отрицательный (проигрыш, ущерб, убыток) нулевой, положительный (выигрыш, выгода, прибыль).

Риском можно управлять. Управление риском – это процесс изучения параметров объекта и субъекта риска, внешних и внутренних факторов, влияющих на объект и поведение субъекта риска, его оптимизации, планирования, учета и контроля, мотивации и регулирования выполнения работ по управлению риском.

Объект риска – то, на что направлено воздействие субъекта при принятии решения (инвестиции, проект, система).

Субъект риска – физическое или юридическое лицо, занимающееся выполнением функций управления риском.

Внешние факторы – экономические, политические, техногенные, информационные, социально-демографические, природно-климатические и другие факторы макросреды страны.

Внутренние факторы риска – конкурентоспособность ближайшего окружения субъекта и объекта риска: персонала, технологий, организационно-технического уровня производства, системы менеджмента.

Вероятность риска – степень воздействия источника риска (события), измеряемая в пределах от 0 до 1 (это верхние границы вероятности).

Уровень риска – качественная характеристика величины риска и его вероятности. Различают степени: высокую, среднюю, низкую и нулевую (без риска).

Приемлемость риска – вероятность риска находится в пределах нормативного (приемлемого) уровня (стандарта) для данной сферы деятельности, который нельзя превысить без правовых нарушений.

Анализ риска – разложение структуры объекта на элементы, установление взаимосвязей между ними с целью выявления источников, факторов и причин различного вида риска, сопоставление возможных потерь и выгод.

Оценка риска – совокупность процедур анализа риска, индентификация источников его возникновения, определения, возможных масштабов последствий проявления факторов риска и определения роли каждого источника риска.

Оптимизация риска – процесс перебора множества внешних и внутренних факторов риска, влияющих на его уровень, и выбора наилучшего варианта совокупности факторов.

Рискованная ситуация – это ситуация, связанная со статистическими процессами и ей свойственны три условия:

- наличие неопределенности;

- необходимость выбора альтернативы;

- возможность оценить вероятность осуществления выбираемых альтернатив. В явлении «риска» следует выделить основные элементы, взаимосвязь которых и составляет его сущность:

а) возможность отклонения от предполагаемой цели, ради которой осуществлялась выбранная альтернатива;

б) вероятность достижения желаемого результата;

в) отсутствие уверенности в достижении поставленной цели;

г) возможность материальных, нравственных и др. потерь, связанных с осуществлением выбранной в условиях неопределенности альтернативы.

Следует выделить основные черты риска:

1) противоречивость;

2) альтернативность;

3) неопределенность.

Противоречивость. Представляя собой разновидность деятельности, риск, с одной стороны, ориентирован на получение общественно-значимых результатов неординарными, новыми способами. Тем самым он позволяет преодолевать консерватизм, косность. Это свойство риска имеет важные экономические, политические и духовно-нравственные последствия, т.к. ускоряет общественный и технический прогресс.

С другой стороны, риск ведет к авантюризму, субъективизму, торможению социального прогресса, к тем или иным социально-экономическим и моральным издержкам, если в условиях неполной исходной информации, ситуации риска альтернатива выбирается без должного учета объективных закономерностей развития явления, по отношению к которому принимается решение.

Такое свойство риска, как альтернативность, связано с тем, что он предполагает необходимость выбора из двух или нескольких возможных вариантов решений, направлений, действий.

Неопределенность. Основными причинами неопределенности и, следовательно, источника риска (экономического) являются:

а) спонтанность природных процессов и явлений, стихийные бедствия, которые становятся источником непредвиденных затрат;

б) случайность, вероятностная сущность многих социально-экономических и технологических процессов, многовариантность материальных отношений, в которые вступают субъекты предпринимательской деятельности, приводят к тому, что в сходных условиях одно и то же событие происходит неодинаково, т.е.


имеет место элемент случайности. Это предопределяет невозможность однозначного предвидения предполагаемого результата. Например: невозможно точно предсказать число пассажиров, которые воспользуются транспортом определенного маршрута. Оно всегда будет случайным. Вместе с тем необходимо принимать решения о количестве транспорта, обслуживающего данный маршрут. Качество решения будет влиять на конечный результат деятельности предприятия, обслуживающего пассажиров.

На результат предпринимательской деятельности оказывают:

- различного рода аварии (пожары, взрывы, отравления);

-  выход из строя оборудования;

- несчастные случаи на транспорте, производстве.

в) наличие противоборствующих тенденций, столкновение противоречивых интересов. Проявление этого источника риска весьма многообразно. От войн и межнациональных конфликтов, до конкуренции и просто несовпадения интересов. В результате военных действий предприниматель может столкнуться с запретом на экспорт или импорт, конфискацией товаров и даже предприятий, лимитирование иностранных инвестиций, замораживанием или экспроприацией активов или доходов за рубежом. В борьбе за покупателя конкуренты могут увеличить номенклатуру выпускаемой продукции, улучшить ее качество, уменьшить цену;

г) вероятностный характер НТП. Технический прогресс неосуществим без риска, что обусловлено его вероятностной природой, поскольку затраты и особенно результаты растянуты и отдалены во времени;

д) существование неопределенности связано с неполнотой, недостаточностью информации об объекте, процессе, явлении, по отношению к которому принимается решение, с ограниченностью человека в сборе и переработке информации, с постоянной изменчивостью этой информации. Процесс принятия решений предполагает наличие достаточно полной и профильной информации. Эта информация включает осведомленность: о наличии и величине спроса на товары и услуги, на капитал финансовой устойчивости и платежеспособности клиентов, партнеров, конкурентов) о ценах, курсах, тарифах и др. Однако на практике такая информация часто бывает разнородной, неполной или некачественной;

е) к источникам, способствующими возникновению неопределенности и риска относятся также:

- ограниченность, недостаточность материальных, финансовых, трудовых и других ресурсов для принятия и реализации решений;

- невозможность однозначного познания объекта при сложившихся в данных условиях уровне и методах научного познания;

- относительная ограниченность сознательной деятельности человека, существующие различия в социально-психологических установках, идеалах, оценках, стереотипах поведения.

Элементы риска и неопределенности в хозяйственную деятельность вносят:

- необходимость выбора новых инструментов воздействия на экономику в условиях перехода от экстенсивных к интенсивным методам развития;

- несбалансированность основных компонентов хозяйственного механизма: планирования, ценообразования, материально-технического снабжения, финансово-кредитных отношений.