6.1.6. Система экологического страхования

Для защиты гражданской (имущественной) ответственности предприятий, учреждений и организаций за ущерб, причиняемый в результате внезапного, непреднамеренного или неожиданного загрязнения окружающей природной среды, на территории России создаются страховые организации. Предприятия, а также граждане имеют право на получение страхового возмещения (при добровольном и обя­зательном страховании) в случае техногенных катастроф, ава­рий и стихийного бедствия.

Экологическим страхованием считаются отношения, направленные на защиту имущественных интересов граждан и юридических лиц при наступлении экологически неблагоприятных обстоятельств (экологического или стихийного бедствия, аварий и катастроф) за счет денежных фондов, создаваемых страхователями.

Цель экологического страхования – предоставление страховой защиты имущественных интересов третьих лиц от непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей среды.

Объектом экологического страхования является риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении предприятию имущественных претензий пострадавшими организациями о возмещении ущерба за загрязнение окружающей среды на территории (земель, вод, воздуха) в соответствии с действием конкретного договора страхования. Страховым событием в данном виде является внезапное, непредвиденное нанесение ущерба окружающей среде в результате аварий, приведших к данному выбросу загрязняющих веществ в атмосферу, к загрязнению почвы, сбросу сточных вод.

Непременным условием наступления страхового события являются: внезапность, что лишает принять защитные меры до наступления события, и непреднамеренность, т.е. отсутствие умысла со стороны предприятия-загрязнителя.

Договор страхования включает следующие основные разделы:

- наименование, адрес и телефон предприятия, характер экологического риска, размер занимаемых помещений;

- объем годового оборота в денежном выражении;

- сведения о производственной деятельности предприятия;

- сведения о характере производственного процесса, используемых видах сырья и материалов, производимой продукции;

- данные об окружающей природной среде (численность и плотность населения, характер использования площадей, почвы, наземных и подземных вод);

- сведения об основных выбросах/сбросах и отходах, методах контроля за состоянием окружающей среды, нормативах допустимых загрязнений;

- степень подверженности риску выбросов, принимаемые меры по их предотвращению, возможности для локализации и уменьшения последствий, предполагаемые размеры ущерба;

- данные о нарушении предприятием требований, связанных с охраной окружающей среды.

Договор заключается на один год и может быть продлен по желанию предприятия.


При заключении договора определяется сумма страховых платежей, которая устанавливается, как правило, в процентах от размера годового оборота предприятия. Размер ставки зависит от отрасли производства, в которой работает предприятие.

Страховая организация выплачивает пострадавшим организациям или физическим лицам страховое возмещение, которое включает:

-  компенсацию ущерба, вызванного повреждением или гибелью имущества;         

-  сумму убытков, связанную с ухудшением условий жизни и окружающей среды;

-  расходы по очистке загрязненной территории;

-  расходы, необходимые для спасения жизни и имущества лиц, которым причинен вред;

-  расходы, связанные с судебным процессом.

Предприятия, которые в течение двух и более предыдущих лет без перерыва заключали договоры экологического страхования, пользуются льготами при платежах. Однако предприятие может быть лишено права на страховое возмещение, если оно неоднократ­но предупреждалось о возможности аварии, но не приняло ни­каких предупредительных мер. Таким образом, экологическое страхование выполняет (экономически) стимулирующие функ­ции, побуждая предприятия к сохранению природных ресурсов и охране природной среды.

Дополнением к экологическому страхованию является страхование экологической неопределенности. Денежная сумма страхователя условно депонируется на счете страховой фирмы. Если компания в течение оговоренного срока не причинила ущерба окружающей среде, то ее платежи возвращаются с выплатой процента. В противном случае ликвидация последствий ущерба происходит за счет страховой фирмы. У фирмы в этом случае появляется дополнительный стимул к использованию более надежных технических систем и предотвращению случайных выбросов.

Все более актуальными становятся и такие важные приро­доохранные проблемы, как страхование инвестиций в эколо­гически рисковые проекты, выбор приоритетных объектов эко­логического страхования.