8.1.   СУБЪЕКТЫ, ОБЪЕКТЫ И ПРЕДМЕТ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ

Рассмотрим имущественное страхование через конкретизацию правил, разрабатываемых страховщиком.

Субъекты имущественного страхованияобычно это лица, заключившие договор страхования или имеющие свой интерес в этом договоре. В разделе «субъекты» правил записывают чаще всего только страховщика, страхователя и застрахованное лицо. Выгодоприобретатели, третьи лица записываются в других разделах правил страхования.

Объекты имущественного страхованияэто имущественные интересы, не противоречащие законодательству РФ и связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом, например, предприятий или граждан.

Имущество предприятий в правилах может быть разграничено по группам:

· основные производственные фонды;

· оборотные производственные фонды;

· объекты незавершенного производства и капитального строительства.

Каждая группа страховщиками конкретизируется, например, основные производственные фонды: здания, сооружения и т.д., которые, в свою очередь, также конкретизируются, например, здания: производственные, торговые, складские, административные, бытовые, социально-культурного назначения и т.д.

В правилах может быть указано, что по желанию страхователя можно застраховать либо все имущество, либо часть его (например, только оборудование, машины, здания и т.п.), а также оборудование, переданное в аренду другим предпринимателям.

В этом же разделе правил могут содержаться оговорки, исключения, указывающие перечень объектов, которые принимаются с ограничениями, либо не принимаются на страхование. Например, есть страховщики, которые либо совсем не страхуют, либо страхуют по отдельным особым условиям следующие объекты:

· имущество, находящееся на хранении, комиссии, в залоге или в обработке;

· драгоценные металлы в самородках, слитках, пластинах, проволоке;

· изделия из драгоценных металлов;

· драгоценные камни и изделия из них;

· ценные бумаги, облигации, бумажные деньги, документы;

· рукописи, плакаты, чертежи, образцы и формы;

· произведения искусства, коллекции;

· растения;

· иное имущество, эксплуатация или хранение которого вызывают сомнения относительно их правильности и надежности.

Домашнее имущество.


Обычно на страхование принимаются принадлежащие страхователю и членам его семьи предметы:

1) домашней обстановки,

2) обихода,

3) удобства,

4) личного потребления,

5) подсобного хозяйства,

6) элементы отделки и оборудования квартиры и др.

В договоре страхования имущество группируется, например:

· мебель, ковры, книги;

· одежда, обувь, посуда;

· электробытовые приборы;

· теле-, видео-, аудио-, радиотехника, фототехника;

· элементы отделки и оборудования квартиры.

Либо не страхуются, либо страхуются по отдельным особым соглашениям следующие объекты:

· изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней;

· коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы;

· предметы религиозного культа;

· запасные части к транспортным средствам;

· домашнее имущество,

· находящиеся в аварийных строениях, проживание в которых запрещено;

· не обеспеченное надлежащим присмотром;

· находящееся на балконах и лоджиях.

Не страхуются такие объекты, как:

· ценные бумаги;

· денежные знаки;

· рукописи, слайды, фотоснимки;

· продукты питания и некоторые другие.

Считается застрахованным домашнее имущество во всех жилых и подсобных помещениях, а также на принадлежащем или арендованном страхователем участке земли, если их местоположение (адрес) указано в договоре страхования, а велосипеды и детские коляски, кроме того, и на случай их похищения с места временного нахождения (в подъезде, на улице). Застрахованным является также домашнее имущество во время его перевозки железнодорожным, авто

мобильным и другими видами транспорта в связи с переменой страхователем места жительства в пределах территории РФ.

Предметом страхования в некоторых правилах считается страховой случай, который есть произошедшее событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховое возмещение страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.