11.3.   ФАКУЛЬТАТИВНОЕ ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ

Факультативное перестрахование предусматривает право выбора для пе­рестраховщика: принимать или нет риск в перестрахование.

Вопрос о целе­сообразности или необходимости перестрахования рассматривается по каж­дому риску отдельно.

К факультативному перестрахованию обычно прибегают тогда, когда страхуемый риск является настолько крупным, что общая сумма ответствен­ности по нему превышает сумму собственного удержания страховщика и ли­миты действующих перестраховочных договоров.

Достоинством является то, что небольшие страховые компании могут ве­сти успешную конкурентную борьбу за получение крупных рисков, исполь­зуя финансовые возможности перестраховщика, а также способствует сба­лансированию страхового портфеля путем выборочной передачи в перестра­хование наиболее опасных в данный момент рисков.

Факультативное перестрахование можно использовать в следующих слу­чаях:

1) если данный вид страхования не подлежит страхованию по облигаторному договору;

2) если страховая сумма перестрахуемого объекта превышает лимит облигаторного договора;

3) при желании получить дополнительное к облигаторному покрытие;

4) если компания намерена расширить сферу бизнеса за счет факульта­тивного перестрахования.

При использовании метода факультативного перестрахования цедент должен предоставить перестраховщикам информацию в полном объеме, как если бы он передавал риск по прямому страхованию.

Приняв решение о перестраховании, цедент связывается с перестрахов­щиком либо через брокера, либо самостоятельно.

Первый шаг – составле­ние слипа, который передается перестраховщику в качестве предложения принять на себя часть риска и тот, в случае согласия, проставляет долю рис­ка, которую может принять на себя. В слипе, кроме сведений о перестрахова­теле, страхователе, объектах страхования и условий, на которых они переда­ются в перестрахование, указывается дата возобновления договора прямого страхования.

Возобновление факультативного договора является прерогативой пере­страхователя.


Если возобновляется договор прямого страхования, то и фа­культативный договор возобновляется или продлевается. В противном случае перестрахователь заблаговременно извещает перестраховщика о растор­жении договора.

Данный метод называют также необязательным перестрахованием.

Это значит, что цедент не имеет никаких предварительных договорных обязательств перед другими страховщиками по перестрахованию рисков, т.е. для каждой сделки он волен привлекать разных перестраховщиков. Перестраховщики могут свободно вступать в сделку, оговаривать ее условия и т.д. И только если стороны согласовали все позиции по перестрахованию, то это оформляется договором факультативного перестрахования.

Применение данного метода имеет и ряд недостатков. К их числу отно­сятся большие затраты времени и административных расходы, предоставле­ние перестраховщику данных о состоянии своего страхового портфеля.

При этом методе для цедента может возникнуть невыгодная ситуация, если, например, перестраховщики настояли на более высокой доле премии, чем хотелось цеденту. Есть и другие недостатки у метода. Так, договор может быть не заключен из-за несогласованности интересов сторон. При этом несут потери страхователь и страховщики.

Недостатком для перестраховщиков является и то, что цедент передает им риск до начала своей ответственности за него. Это может быть тогда, когда перестрахователь еще не заключил со страхователем договор страхования, но уже заключил с другими страховщиками договор перестрахования, или когда договор страхования заключен, но еще не оплачен страхователем, а перестрахователь заключил договор перестрахования. Недостаток в том, что у перестраховщиков обычно бывает мало времени, чтобы тщательно проанализировать риск.

Это вызвало появление альтернативного метода – облигаторного перестрахования.