11.4. Оценка места банка на финансовом рынке региона

На основе анализа экономического положения региона и конкурентной среды необходимо определить долю финансового рынка, которую контролирует банк, по на­правлениям деятельности. Для этого проводится анализ по следующим позициям:

· привлекательность ставок по вкладам и депозитам;

· качество обслуживания и привлекательность с точки зрения клиента;

· набор услуг по вкладам;

· активность работы с предприятиями и учреждениями по расширению выплаты заработной платы через учреждения банка;

· охват клиентуры — юридических лиц (активность работы по привлечению их к обслуживанию и удовлетворению их запросов по качеству обслуживания);

· разветвленность сети учреждений банка и режим их работы;

· возможность маневра ресурсами;

· распределение ссудной задолженности по различным видам кредитов и видам ссудозаемщиков;

· подготовленность к работе по финансированию жилищ­ного строительства.

При оценке перспектив сотрудничества с федеральными и ме­стными органами исполнительной власти рассматриваются перспективы возможного участия в федеральных и регио­нальных программах органов власти, а также другие направ­ления сотрудничества, включая кредитование федеральных государственных органов и местных администраций и опера­ции с ценными бумагами субъектов РФ.

При исполнении местного бюджета анализируют: сальдо бюджета, процент превышения доходов, процент превышения расходов. Такая информация может быть полезна с точки зрения оценки того, насколько вероятными являются решения местной власти по введению новых налогов и сборов.

При оценке степени обеспеченности банка вычислительной техникой и средствами связи анализируется возможность решения поставленных задач с помощью действующих сис­тем автоматизации и связи, а также надежность указанных систем. Дается оценка перспектив развития информацион­ной и телекоммуникационной систем банка.

При оценке инфраструктуры банка оценивается расположение и техническое состояние служебных (офисных) помещений, в особенности предназначенных для обслуживания клиентов, их оборудование, перспективы развития и совершенствования материально-технической базы.

При оценке кадровых ресурсов анализируются структура пер­сонала по видам деятельности, уровень профессиональной подготовки, опыт работы в банковской системе, возможности привлечения квалифицированного персонала.

На основе проведенного анализа по основным направле­ниям работы на планируемый год определяются основные за­дачи и разрабатывается бизнес-план банка. Задачи подразде­ляются на рыночные (внешние) и внутренние, решение которых позволит банку упрочить свое положение на мест­ном финансовом рынке.

К рыночным задачам относятся: увеличение или сохране­ние позиций на местном рынке тех или иных финансовых ус­луг (продуктов): расчетных, кассовых, депозитных, кредитных, инвестиционных; достижение к концу года конкретных объ­емов активных и пассивных операций, сопровождающихся повышением их качества; формирование универсального конкурентного спектра услуг, в том числе выход на местный рынок с конкретными новыми услугами (продуктами), приме­няемыми другими банками, но не используемыми в банке; стремление к имиджу лидера, имеющего стабильное положе­

ние или самого надежного делового партнера в регионе.

К внутренним целям относятся: достижение определенного уровня установленных контрольных показателей деятельно­сти банка: финансовых, структурных, качественных; поддер­жание определенного уровня ликвидности операций банка при сохранении оптимальных уровней доходности и риска; реструктуризация активов и пассивов при поддержании мак­симального уровня доходности операций; развитие внутрен­них ресурсов банка: персонала, материально-технического и программно-информационного обеспечения, совершенст­вование филиальной сети и пр.

К бизнес-плану в обязательном порядке прилагается ана­литическая записка, содержащая обобщенную комплексную оценку текущей ситуации в регионе и позиций банка на ре­гиональном финансовом рынке. В записке кратко формули­руются итоги анализа по следующим направлениям:

· динамика развития региональных финансовых рынков и отраслей с точки зрения возможных приоритетов для кредитования и привлечения финансовых ресурсов;

· достигнутые и предполагаемые позиции банка на различных сегментах регионального финансового рынка;

· состояние внутренних ресурсов банка и необходимость их развития.

На основе указанной оценки вырабатываются приоритет­ные задачи банка на планируемый год. Особое внимание в аналитической записке должно быть уделено приоритетам в области кредитования, вопросам формирования клиентской базы, а также планируемой структуре кредитов по отраслям народного хозяйства.