Электронные системы становятся неотъемлемым атрибутом банковских коммуникаций, поскольку они позволяют уско­рить извлечение данных, уменьшить дорогостоящий бумаж­ный документооборот, расширить объем и набор финансовых услуг, а также предложить свои услуги с меньшими издерж­ками и, следовательно, меньшей стоимостью услуг.

Функциональная модель банка определяет общую струк­туру его информационно-технологической базы и состоит из набора систем, обеспечивающих автоматизацию отдельных функций и их взаимосвязи. Разделение функций на три большие группы отражает раз­личия их содержания и направленности. В области банков­ских технологий для описания этих направлений используют следующую терминологию — front office, middle office и back office.

Функции front office направлены на непосредственную ра­боту с клиентами и внешними контрагентами. Это функции расчетного и других видов обслуживания корпоративных и частных клиентов, ссудные и депозитные услуги в разнооб­разных формах, операции с недвижимостью и ипотека, опе­рации на финансовых рынках — денежных, ценных бумаг и др. На сегодня эти функции в банке выполняет система «Клиент-Банк». Система «Клиент-Банк» - это услуга, создающая допол­нительные удобства для клиентов, позволяющая банку улуч­шить качество расчетно-кассового обслуживания, повысить доходность этих операций, уменьшить объем ручного труда при приеме, обработке и учете расчетно-денежных докумен­тов клиентов. Необходимость расширения этого направления является острой и злободневной, учитывая мо­рально устаревшие программные продукты, используемые Н-ским ОСБ    № 9998.

У Н-ского отделения ЦБ РФ имеется реальная возможность приобретения с последующей переда­чей в отделения для использования в работе качественных, современных систем «Клиент-Банк», полностью интегрируе­мых с банковскими продуктами и бухгалтерскими програм­мами клиентов. Программный аппаратный комплекс «Кли­ент-Банк» включает в себя две подсистемы – «Клиент»  и «Банк».

Комплекс «Банк» устанавливается на ПЭВМ в отделах, специализирующихся на обслуживании юридических лиц. Комплекс «Клиент» устанавливается на ПЭВМ в офисе клиента.

В системе электронного документооборота «Клиент-Банк» допускаются к использованию следующие документы:

• платежные поручения;

• платежные требования-поручения;

• реестры платежных требований.

Функции back office, обеспечивающие техническую под­держку функций front

office, связаны с проведением расчетов, учетом, ведением договорной документации в электронной и бумажной формах. Эту функцию в банке выполняет система «Эскорт», разработанная на базе существующей программы АИС. Она состоит из трех компонентов: АРМа, на котором формируется определенная информация, касающаяся того или иного вида деятельности банка; сервера, обрабатываю­щего эту информацию, и АРМа, получающего информацию. В этой системе существует и обратная связь. Схематично систему можно представить следующим образом (рис. 13.1).

Рисунок 13.1 – Схема системы «Эскорт»

Функции middle office относятся к классу аналитических и управляющих, т. е. это функции управления информацион­ными активами. И если функции двух первых систем нахо­дятся в банке на довольно высоком уровне, то третья система имеет некоторые недостатки. Информацион­ные активы нужно рассматривать с учетом тех факторов и подходов, которые используются при принятии управленче­ских решений, а именно: характеристики прибыльности и за­трат; оценки рисков; анализа кредитных позиций и кредитных рисков; балансовых характеристик как показателей качества баланса. Системы оценки и контроля прибыльности должны по­зволять всесторонне анализировать имеющиеся данные, контролировать соответствие реальных показателей планируемым, прогнозировать будущие финансовые ре­зультаты.

Имеющиеся на данный момент системы оценки прибыль­ности не во всем соответствуют предъявляемым требованиям. Одним из недостатков этих систем является отсутствие учета рисков, моделирования источников издержек и доходов, а также распределения капитала. Кроме того, система требует ручного ввода данных. Поэтому банком на 2002 г. должно быть запланировано приобретение качественно нового  ин­формационного продукта, способствующего решению этих проблем (табл. 13.23). В условиях происходящих на российском рынке измене­ний банк может сохранить эффективность и доходность толь­ко тогда, если сможет должным образом использовать собственную информацию. Своевременное предоставление полной информации именно тем руководящим лицам, кото­рым она необходима для принятия правильных стратегиче­ских решений, является крайне важным для достижения це­лей.

В то же время положение банка диктует необходимость сокращения издержек и более эффективного использования имеющихся ресурсов. Для банка это означает продолжение использования су­ществующего аппаратного обеспечения. Найти готовое про­граммное обеспечение, которое могло бы эффективно функ­ционировать и отвечать практически всем предъявляемым требованиям — задача довольно трудная. Решение этой про­блемы путем организации собственной разработки, во-пер­вых, требует существенного времени, а во-вторых, достаточно рискованно с точки зрения успешного и своевременного за­вершения проекта.

Таблица 13.23 План развития программно-информационного обеспечения банка

Бизнес-план организации строится с учетом ее миссии и целей.