На рынке действуют специализированные страховые организации, подразделяющиеся по форме собственности на государственные и негосударственные и реализующие страховой продукт по объему охвата страховых рисков.
Сфера деятельности страховых организаций охватывает внутренний, внешний и смешанный страховые рынки. Это организационная классификация сферы страхования как вида экономической деятельности.
По формам организации страхование подразделяется на
· государственное,
· акционерное,
· взаимное,
· кооперативное.
· 
Особой организационной формой является медицинское страхование.
Таблица 2.1 Принципы осуществления форм страхования в РФ
|
Обязательное страхование |
Добровольное страхование |
|
1) законодательная основа, которая жестко регламентирует: · виды, условия и порядок страхования, · порядок установления тарифных ставок, · монополию страховщика, · периодичность уплаты страховых взносов, · права и обязанности страховщика и страхователя |
1) законодательное регулирование на основе рыночных принципов |
|
2) автоматический характер осуществления этой формы (даже без подачи заявления) |
2) добровольное страхование начинается только после подачи заявления страхователем |
|
3) независимость страхования от уплаты страховых взносов |
3) обязательность уплаты страховых взносов; прекращение действия страхования в результате неуплаты страхового взноса |
|
4) бессрочность страхования |
4) ограниченность продолжительности страхования сроком, указанным в договоре |
|
5) нормирование страхового обеспечения по страховой оценке |
5) ненормируемое страховое обеспечение по согласованной сторонами страховой сумме |
|
6) сплошной охват объектов страхования, указанных в законе |
6) любой охват объектов страховой защитой (сплошной, выборочный); |
|
7) независимость страхового обеспечения от желания и платежеспособности страхователя |
7) зависимость страхового обеспечения от желания и платежеспособности страхователя |
Государственное страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на это организаций. В круг интересов государства входит его монополия на проведение любых или отдельных видов страхования (определенных законом о статусе страховой деятельности).
Акционерное страхование – негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставный фонд которого формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам, что позволяет при сравнительно ограниченных средствах быстро развернуть эффективную работу страховых компаний.
Взаимное страхование – негосударственная организационная форма, которая выражает договоренность между группой физических, юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях согласно принятым условиям. Реализуется через общество взаимного страхования (ОВС), которое является страховой организацией некоммерческого типа, т.е. не преследует целей извлечения прибыли из созданного страхового предприятия. Это крупная организационная форма проведения страхования. Общество взаимного страхования выступает как объединение физических или юридических лиц, созданное на основе добровольного соглашения между ними для страховой защиты своих имущественных интересов. Общество взаимного страхования является юридическим лицом и отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Каждый страхователь является членом-пайщиком общества взаимного страхования. Минимальное количество членов-пайщиков определяется уставом общества. В настоящее время в Российской Федерации отсутствует правовая база для деятельности обществ взаимного страхования. За рубежом общества взаимного стра
хования являются крупными хозяйствующими субъектами регионального, национального и международного страхового рынка.
Кооперативное страхование – негосударственная организационная форма. Заключается в проведении страховых операций кооперативами. В Российской Федерации кооперативное страхование начало функционировать в 1918 г., когда был организован Всероссийский кооперативный страховой союз. С 1921 г. кооперативным организациям было разрешено проводить страхование собственного имущества от стихийных бедствий с правом самостоятельно устанавливать формы, виды страхования и размеры тарифных ставок. Всероссийский кооперативный страховой союз координировал работу в части страхования объектов сельскохозяйственной, промысловой, жилищно-строительной и других видов кооперативной деятельности. Страховая секция Центросоюза осуществляла кооперативное страхование для системы потребительской кооперации.
В 1931 г. кооперативное страхование как организационная форма была ликвидирована, а все операции данного направления сосредоточены в Госстрахе СССР. Возрождение кооперативного страхования связано с принятием в 1988 г. закона СССР о кооперации, в соответствии с которым кооперативам и их союзам было разрешено создавать кооперативные страховые учреждения, определять условия, порядок и виды страхования.
Медицинское страхование – особая организационная форма страховой деятельности. В Российской Федерации выступает как форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Цель его – гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств (в т.ч. в государственной и муниципальной системах здравоохранения) и финансировать профилактические мероприятия (диспансеризацию, вакцинацию и др.). В качестве субъектов медицинского страхования выступают гражданин, страхователь, страховая медицинская организация (страховщик), медицинское учреждение (поликлиника, амбулатория, больница и др.).