Решите задачи с пояснениями

Тема – Системы страховой ответственности и франшиза

1. В результате наводнения поврежден дом. Страховая сумма по договору страхования  1 000 000 рублей. Действительная стоимость дома 1500 000 рублей. Повреждены: фундамент – на 30 %, пол – на 10 %. Определить сумму страхового возмещения.

Справка: из «Таблицы процентных отношений стоимости отдельных частей строения к общей его стоимости» стоимость фундамента составляет 40 %, пола – 15 %.

2. Квартира общей площадью 75,6 м² в доме 1996 г. постройки. Стоимость квартиры 1350 000 рублей. Квартира застрахована на 500 000 рублей. В результате аварии смесителя на кухне квартиры, расположенной этажом выше, по вине ее жильца залит и пришел в негодность потолок на кухне застрахованной квартиры площадью 10 м². Рассчитать ущерб и страховое возмещение.

Справка: отделочные работы составляют 30 % общей стоимости (квартиры, ремонта) и распределяются: на потолок – 20 %, на стены – 45 %, на полы – 35 %.

3. В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен легковой автомобиль. Розничная цена автомобиля 100 000 рублей. Износ на день заключения договора – 20 %. От автомобиля остались детали на сумму 30 400 рублей, а с учетом их обесценивания – 26 100 рублей. На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 6 500 рублей. Определить ущерб и страховое возмещение, если

а) автомобиль застрахован в полном объеме,

б) автомобиль застрахован на 60 000 рублей.

Тема – Имущественное страхование

4. Снабженческая организация имеет свою грузовую баржу и осуществляет перевозки грузов по реке. Заключен договор на условиях страхования КАРГО (страхование только груза):

o стоимость баржи 800 тыс. р.;

o стоимость груза 600 тыс. р.;

o страховая сумма 500 тыс. р.;

o страховой тариф 2 %;

o условная франшиза 1 %.

В результате страхового случая баржа затонула и безвозвратно утеряна. Уничтожено груза на сумму 300 тыс. рублей. Определить сумму страхового возмещения.

5. Во время пожара полностью сгорел телевизор стоимостью (в новом состоянии) 10 600 рублей. Срок эксплуатации данного телевизора – 3 года. Рациональный срок службы телевизора 10 лет. Определить процент износа на день пожара, сумму ущерба и страхового возмещения, если годных для дальнейшего использования деталей от телевизора не осталось.

1. Рассчитать сумму полного возмещения ущерба владельцу авто­мобиля «Жигули» 1993 года выпуска, оплатившего страховой взнос в размере 2,6 тыс. руб. и имеющего 6-летний стаж вождения.

Тема – Личное страхование

2. В страховой фирме застрахован коллектив предприятия от несчастного случая – 100 человек; страховая сумма – 3 тыс. рублей на каждого работника.

За год 10 человек имели по 5 дня нетрудоспособности;

o 8 человек имели по 7 дней;

o 4 человека имели по 10 дней;

o 3 человека имели по 14 дней.

Определить сумму страховых выплат.

3. В страховой фирме застрахован коллектив предприятия от несчастного случая – 500 человек; страховая сумма – 4 тыс. рублей на каждого работника. Определить сумму страховых выплат за год при следующих условиях:

o 12 человек имели по 5 дней нетрудоспособности;

o 5 человека – 8 дней;

o 3 человека — 12 дней;

o 2 человека – 18 дней;

o 1 человек – 170 дней;

o 1 человек получил инвалидность 3 группы;

o 1 человек – летальный исход от несчастного случая.

4. Мужчина застрахован страховым агентом 20.12.2007 года в 18 часов 45 минут на сумму 1000 рублей. Страховой тариф – 3 %. Скидка – 10 %. 20.12.2007 года в 21 час 00 минут произошло дорожно-транспортное происшествие. Определить сумму страхового возмещения.

5. Мужчина застраховался через агента страховой фирмы на 5 000 рублей. Работает милиционером. Страховой тариф – 4 %. Через 9 месяцев после заключения договора страхования произошло дорожно-транспортное происшествие. Срок лечения составил 30 дней. Специалистами установлено, что мужчина во время несчастного случая находился в состоянии алкогольного опьянения. Определить сумму страхового возмещения.

6. Руководитель коммерческого предприятия застраховался от несчастного случая на    5 000 рублей. Страховой тариф – 5 %. Скидка за каждый дополнительный год составляет 4 % (при непрерывном заключении договоров страхования). Мужчина страхуется второй год. За первый год страховых выплат не производилось. В результате укуса собаки – потеря нетрудоспособности на 45 дней. Определить сумму страхового возмещения.

7. Работник охранной организации застрахован на 5 000 рублей. Тариф – 4 %. Непрерывно страхуется третий год. В результате нападения злоумышленников получено ранение. Срок лечения составил 90 дней. После окончания лечения присвоена инвалидность второй группы. Надбавка к возмещению – 60 %. После выздоровления в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) произошел летальный исход. Определить сумму страхового возмещения.

Тема – Принципы определения страховых тарифов

8. Гражданин в мае 2007 года решил застраховать автомобиль 2001 года выпуска. Страховая сумма, заявленная страхователем, 180 000 рублей. Страхователь страхует автомобиль непрерывно 5 лет в страховой компании. В 2004 году была произведена страховая выплата. Необходимо определить страховой взнос по договору страхования 2007 года.

Справка: 1) основной тариф по страхованию – 7 %, 2) скидка со страхового взноса при непрерывном страховании 3 % за каждый год.

9. Рассчитать страховой взнос автокомбината на год при условии, что на комбинате работали водители со стажем: до 1 года – 18 чело­век, от 1 до 5 – 24 человек, от 5 до 10 – 12 человек, свыше 10 лет – 8 человек. Страховая сумма на каждого водителя составляет 20 тыс. рублей.

10. Рассчитать тарифную ставку страхования профессиональной от­ветственности аудиторов:

o средняя страховая сумма 30 тыс. руб.;

o среднее возмеще­ние 20 тыс. руб.;

o экспертная оценка вероятности наступления страхового случая 0,03;

o количество договоров – 5;

o вероятность непревышения возможных возмещений над собранными взносами 2;

o доля нагрузки в структуре тарифа – 35 %.

1. Мужчина застраховался через агента страховой фирмы на 2 000 рублей от нечастного случая. Страховой тариф – 4 %. Определить сумму страхового возмещения, если через 8 месяцев страхователь решил расторгнуть договор страхования. Резерв по данному виду составляет 80 %.

2. Женщина решила застраховаться от несчастного случая на год на сумму 5 000 рублей. Должность – бухгалтер. Страховой тариф 5 %. В результате дорожно-транспортного происшествия получила травму, срок лечения – 80 дней, после чего присвоена третья группа инвалидности. Несчастный случай произошел через полгода после заключения договора страхования. После получения страхового возмещения женщина решила уехать в другой город. Резерв – 70 %. Определить сумму страхового возмещения после расторжения договора.

3. Рассчитать единовременную тарифную ставку на дожитие при норме доходности    5 %.

Страхователь:

o пол – женщина;

o возраст – 42 года;

o срок страхования – 3 года;

o страховая сумма – 50 000 рублей.

Тема – Перестрахование

4. Страховая фирма «А» заключила договор страхования корпуса морского судна.

Фирма «А» передает риск по договору пропорционального перестрахования страховой фирме «Б».

o Страховая сумма по договору страхования – 1 000 000 рублей.

o Страховой тариф согласно полису – 2 %.

o Собственное удержание страховщика – 400 000 рублей.

o Франшиза безусловная – 1 %.

o Комиссия страховщика (цедента) – 20 %.

o Тантъема – 5 %.

Определить страховой платеж по полису и его распределение, объем ответственности цедента и цессионера.

Справка: страхового события в течение срока действия договора страхования не произошло, прибыль цессионера от перестрахования составила 20 000 рублей.

Тантъема – участие престрахователя в прибыли перестраховщика, полученной от участия в процессе перестрахования

Тема – Размещение страховых резервов

5. Сформированные страховой фирмой резервы по договорам страхования жизни составляют 4 000 тыс. рублей.

Они размещены следующим образом:

государственные ценные бумаги	180 тыс. руб.;
банковские вклады	1 300 тыс. руб.;
приобретены квартиры	1 820 тыс. руб.;
на расчетном счету	300 тыс. руб.;
выдано ссуд страхователям	400 тыс. руб.

Определить соответствие инвестиционной деятельности фирмы установленной законом деятельности.